3 اصل مهم در بازارهای مالی

  • 2022-04-27

مدیریت ثروت RBC

رایگان - در Google Play GET - در فروشگاه App

با ما تماس بگیرید کسب و کارهای ما RBC Dominion Securities RBC PH&N مشاور سرمایه گذاری RBC Royal Trust RBC Private Banking یک مشاور پیدا کنید راهنمای RBC Dominion Securities فهرست راهنمای مشاور سرمایه گذاری RBC PH&N فهرست راهنمای بانکداری خصوصی RBC Dominion Securities Online RBC Dominion Securities Online RBC PH&N مشاور سرمایه گذاری آنلاین RBC Trust Onlineبانکداری تماس با ما کسب و کار ما RBC Dominion Securities RBC PH&N مشاور سرمایه گذاری RBC Royal Trust RBC Private Banking یک مشاور پیدا کنید راهنمای RBC Dominion Securities فهرست راهنمای مشاور سرمایه گذاری RBC PH&N فهرست راهنمای بانکداری خصوصی RBC Dominion Securities آنلاین RBC رویال PH&N مشاور سرمایه گذاری آنلاین RBCبانکداری آنلاین

اشتراک گذاری

1. پول خود را بودجه بندی کنید

"اول به خودت بپرداز"

به طور کلی، چهار کاربرد اصلی برای پول وجود دارد: خرج کردن، سرمایه گذاری، پس انداز، بخشش. یافتن تعادل مناسب بین این چهار دسته ضروری است و بودجه می تواند ابزار بسیار مفیدی برای کمک به شما در انجام این کار باشد.

رفتن

یک نقطه شروع مهم در ایجاد بودجه، فکر کردن و ثبت اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت (مانند یک دستگاه الکترونیکی جدید، تعطیلات، وسیله نقلیه، خانه، تحصیلات بیشتر) است. انجام این کار به ایجاد یک خط مبنا برای نقشه برداری و اجرای طرح های بتنی کمک می کند.

بسیاری از این فرمول در بودجه بندی خود استفاده می کنند: درآمد – هزینه = پس انداز…

اما، این فرمولی است که به شما کمک می کند تا به موفقیت مالی دست یابید: درآمد - پس انداز = هزینه. به عبارت دیگر، پس انداز باید اولویت بندی شده و در برنامه بودجه شما گنجانده شود، و هزینه ها باید از باقی مانده پول پس از در نظر گرفتن پس انداز برنامه ریزی و پرداخت شود.

پنج مزیت کلیدی بودجه دقیق

  1. وجه نقد در مقابل وجوه نقد را ردیابی می کند
  2. پس انداز مورد نیاز برای اهداف کوتاه مدت و بلند مدت را تعیین می کند
  3. به شما کمک می کند صورتحساب ها و هزینه های ماهانه را مدیریت کنید
  4. برای هزینه های غیرمنتظره آماده می شود
  5. احتمال خرج کردن بیش از حد یا هزینه های غیرضروری را کاهش می دهد

پس انداز خود را ساختار دهید

برای کمک به اولویت بندی پس انداز در بودجه خود، به طور منظم مبلغ مشخصی را کنار بگذارید، مثلاً از طریق یک طرح مشارکت از پیش مجاز که در آن وجوه از یک چک حقوقی گرفته می شود و در یک وسیله سرمایه گذاری یا طرح پس انداز واریز می شود.

در ایجاد یک بودجه، مهم است که شامل: درآمد، اهداف پس‌انداز، هزینه‌های ثابت و هزینه‌های انعطاف‌پذیر (لازم و خواسته) باشد.

برای اینکه بودجه موثرتر باشد، مهم است که تمام هزینه‌های سبک زندگی و سایر مؤلفه‌های مالی را در نظر بگیرید و مطمئن شوید که آنها به‌درستی ثبت شده‌اند.

2. مالیات - همه چیز مال شما نیست

"درآمد واقعی خود و نحوه مالیات آنها را بدانید"

چهار منبع درآمد اصلی: اشتغال، سرمایه گذاری، ارث و غیر منتظره (مانند برنده شدن در لاتاری). هر یک از این منابع ممکن است به روش های مختلف و در سطوح مختلف مالیات گرفته شوند.

نرخ مالیات فدرال کانادا برای سال 2022 بر اساس سطح درآمد است:

سطح درآمد نرخ مالیات
50, 197 دلار 15%*
50, 197 دلار - 100, 392 دلار 20. 5٪
100, 392 - 155, 625 دلار 26%
$155, 625 - $221, 708 29. 38٪
>221, 708 دلار 33%

* مبلغ شخصی اولیه فدرال برای سال 2022 14398 دلار است. اگر درآمد شما بیش از 155625 دلار باشد این مبلغ به تدریج کاهش می یابد.

... اما ، مهم است که بین نرخ مالیات حاشیه ای و میانگین نرخ مالیات تمایز قائل شوید. نرخ مالیات حاشیه ای شما نرخ مالیات بر درآمد است که به دلار بعدی درآمد درآمد خود پرداخت می کنید. میانگین مالیات شما با توجه به کل مالیات بر درآمد شما در مقایسه با کل درآمد شما محاسبه می شود. علاوه بر نرخ مالیات فدرال ، نرخ مالیات استانی و ارضی نیز متفاوت است.

مالیات بر اساس نوع درآمد

  • اشتغال - با نرخ مالیات حاشیه ای شما مالیات می گیرد
  • وراثت-دریافت وراثت معمولاً عاری از مالیات است
  • درآمد غیر منتظره - برنده ها و هدایای قرعه کشی هنگام دریافت مالیات نمی شوند
  • سرمایه گذاری - مالیات بسته به نوع درآمد سرمایه گذاری/سرمایه گذاری متفاوت است:
    • بهره - با نرخ مالیات حاشیه ای شما مالیات می گیرد
    • سود سهام - با نرخ پایین تر از هر نوع سرمایه گذاری دیگر مالیات می گیرد
    • سود سرمایه - 50 ٪ سود سرمایه شما با نرخ مالیات حاشیه ای شما مالیات می گیرد
    • درآمد اجاره - با نرخ مالیات حاشیه ای شما مالیات می گیرد

    یاد آوردن…

    ملاحظات مالیاتی در زمینه های مختلف برنامه ریزی ثروت وجود دارد. ممکن است فرصت هایی برای گنجاندن مزایای مالیاتی بالقوه در برنامه های شما وجود داشته باشد و همچنین ممکن است عواقب مالیاتی منفی در ارتباط با تصمیمات خاص باشد. علاوه بر این ، هنگام انتخاب بهترین سرمایه گذاری برای شرایط خود ، مالیات ها نباید تنها مورد توجه قرار گیرند و مهم است که در تعیین سرمایه گذاری های کارآمد پس از مالیات ، عامل بازده پس از مالیات باشد. به همین دلایل ، مشورت با یک مشاور مالیاتی واجد شرایط برای اطمینان از شرایط و نیازهای شما به طور مناسب بسیار مهم است.

    3. وام گرفتن

    "همه پول برابر نیست"

    اعتبار چیست؟

    نوعی وام که به مشتری امکان می دهد چیزی را در قول بازپرداخت در آینده بدست آورد.

    نمرات اعتباری و اعتباری

    هنگامی که وام می گیرید ، اطلاعات خاصی با یک دفتر اعتباری به اشتراک گذاشته می شود. با گذشت زمان ، اطلاعات اضافی ، از جمله اینکه آیا شما صورتحساب های خود را به موقع پرداخت کرده اید ، چه پرداختی را از دست داده اید و میزان بدهی آن چقدر است ، با دفتر اعتبار به اشتراک می گذارند. این عوامل به محاسبه نمره اعتباری شما - تعدادی اختصاص داده شده که نشان می دهد ظرفیت شما برای بازپرداخت وام را نشان می دهد - همانطور که در گزارش رتبه بندی اعتبار شما گزارش شده است.

    دامنه نمره اعتباری

    300 (تازه شروع به کار) تا 900 (بهترین نمره ای که می توانید به دست آورید)

    "شماره میانه جادویی" 650 است. نمره بالا احتمالاً شما را برای وام استاندارد واجد شرایط می کند. نمره زیر احتمالاً در دریافت اعتبار جدید مشکل ایجاد می کند.

    چرا وام می گیریم؟

    • برای کمک به ایجاد تاریخچه اعتبار برای نیازهای آینده (مانند وام)
    • برای برآورده کردن نیازهای خرید کوتاه مدت یا پرداخت آنلاین (تعطیلات ، هدایا ، موارد شخصی و خانگی)
    • برای تسهیل اهداف بلند مدت (خرید ماشین یا خانه یا پرداخت هزینه تحصیل)

    شماره 1 نکته برای حفظ نمره اعتباری ...

    تمام صورتحساب ها را به موقع پرداخت کنید ، حتی اگر این حداقل پرداخت باشد. از دست دادن حتی یک پرداخت می تواند بر نمره اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد.

    3 نوع اصلی اعتبار: کارتهای اعتباری ، وام شخصی/ترم ، خط اعتبار.

    صرف نظر از نوع ، به یاد داشته باشید که تمام اشکال اعتبار با هزینه ای همراه است - یعنی بهره ، معمولاً ماهانه و هزینه (مبلغ وام دهندگان برای استفاده از پول خود هزینه می کنند).

    حقایق سریع

    • کارت اعتباری - روش عالی برای ایجاد اعتبار و امتیاز اعتباری در سنین پایین ؛به طور معمول نرخ بهره بالاتر را شارژ کنید ، بنابراین باید در صورت امکان ماهانه پرداخت شود.
    • وام شخصی/مدت - مناسب در صورت نیاز به وام گرفتن پول برای یک هدف خاص و مدت بازپرداخت طولانی تر از یک سال است. نرخ بهره معتدل تر است.
    • خط اعتباری - انعطاف پذیرترین روش وام گرفتن پول ، به موجب آن مبلغ مشخصی درخواست می شود اما نیازی به استفاده از یکباره نیست. معمولاً می تواند وام و وام را دوباره بازپرداخت کند. تمایل به پایین ترین نرخ بهره دارد.

    گزینه های دیگر برای وام گرفتن

    • اجاره/امور مالی (به عنوان مثال یک ماشین)
    • وام های وام مسکن (برای تأمین مالی خرید یک ملک)

    نکاتی برای مدیریت بدهی

    برای جلوگیری از بدهی بیش از حد ، اطمینان از در دسترس بودن وجوه برای پرداخت صورتحساب شما بسیار مهم است. برنامه ریزی برای کمک به ماندن در بالای بدهی ، مسیری طولانی را طی می کند. سعی کنید لیستی از تمام اعتبار برجسته خود را ایجاد کنید و در صورت پرداخت هزینه ها و نرخ بهره برای هر یک از آنها بنویسید. یک قاعده کلی خوب این است که ابتدا بدهی را با بالاترین نرخ بهره بازپرداخت کنید و همیشه سعی کنید تعیین کنید که می توانید بیش از حداقل پرداخت ماهانه در کجا انجام دهید.

    4- قبل از سرمایه گذاری برنامه ریزی کنید

    "در مورد اهداف خود فکر کنید و نقشه برداری کنید"

    شناسایی اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت شما به تعیین نوع سرمایه گذاری و رویکردهای برنامه ریزی مناسب ترین و مؤثر برای کمک به شما در صرفه جویی در نیازهای خود کمک می کند. با انجام این کار ، این مهم است که ابتدا بین آنچه شما در واقع به آنچه "خوب برای داشتن" نیاز دارید ، تمایز قائل شوید. طی کردن این فرآیند به شما امکان می دهد اهداف واقع بینانه ای را تعیین کنید که با اطمینان می توانید در جهت دستیابی به آن تلاش کنید.

    دو رویکرد برای برنامه ریزی امور مالی

    طرح ساده یک تجزیه و تحلیل ساده جریان نقدی که به اهداف کوتاه مدت و بلند مدت نگاه می کند

    برنامه دقیق یک برنامه جامع ثروت ، همچنین به عنوان یک برنامه مالی گفته می شود ، که به راهنمایی افراد در جهت دستیابی به اهداف مالی پیچیده تر در طول زندگی و فراتر از آن کمک می کند

    شش مزیت برنامه ریزی ثروت

    • آرامش خاطر
    • افزایش کنترل غیر منتظره
    • پول بیشتر در جیب شما
    • ریسک مالی به حداقل رسیده
    • پایداری
    • به روزرسانی آسان

    مرحله ثروت مهم است

    مرحله زندگی شما تا حد زیادی بر تصویر مالی شما در حال حاضر و در آینده و تصمیمات مالی و سرمایه گذاری شما تأثیر خواهد گذاشت. به طور کلی ، سه مرحله اصلی ثروت وجود دارد که افراد در طول زندگی از آن عبور می کنند:

    • پس اندازهای اولیه - ایجاد شغل ، شاید خرید خانه ، ازدواج یا شروع یک خانواده اهداف اصلی: درآمد ، پس انداز و رشد دارایی
    • باتری های میان عمر-شغل پایدار ، صاحب خانه ، شروع به فکر کردن در مورد بازنشستگی و برنامه ریزی املاک و انتقال ثروت به کودکان اهداف اصلی: ایجاد یک سبد متعادل از حفظ و رشد
    • نگهبانان/خرج کننده ها - بازنشسته یا کمتر کار ، با استفاده از ثروت انباشته شده برای تولید درآمد به عنوان جایگزینی حقوق ، علاقه مند به محافظت از دارایی ها ، املاک و برنامه ریزی برای انتقال ثروت یک اولویت است: به حداقل رساندن ریسک ، ایجاد درآمد برای جایگزینی حقوق و مدیریت ثروت در رابطهبه مالیات بر درآمد

    این که آیا شما یک پیش بینی ثروت ساده یا یک برنامه ثروت دقیق تر تهیه کرده اید ، این روند شامل تجزیه و تحلیل و تفسیر تمام اطلاعات مالی شما است. از آنجا ، نتایج حاصل می شود ، و این نتایج اصلاح می شود و تا زمانی که اهداف مورد نظر امکان پذیر شود. مرحله فعلی زندگی شما ممکن است روی چه نوع توصیه هایی تأثیر بگذارد ، و همچنین نحوه اجرای توصیه ها را برای دستیابی به اهداف مالی خود انجام می دهد ، و با باز کردن یک حساب پس انداز بدون مالیات ، پس انداز خود را به سمت هدف بازنشستگی افزایش می دهد (به عنوان مثال افزایش پس انداز به سمت هدف بازنشستگی خود را به سمت هدف بازنشستگی خود می کند (TFSA) یا یک برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)).

    فراموش نکنید که نظارت کنید!

    برنامه های ثروت و پیش بینی ها باید به عنوان اسناد زندگی و تنفس رفتار شود. برای اطمینان از ادامه کار برای وضعیت شخصی شما ، آنها باید بطور منظم مورد بررسی قرار گیرند. یک قانون خوب این است که سالانه دوباره آن را مجدداً مورد بررسی قرار دهید - مگر اینکه یک رویداد زندگی غیر منتظره را تجربه کنید ، اهداف شما تغییر می کند یا تغییر مادی در تصویر مالی شما وجود دارد. یکی از بهترین راهها برای اطمینان از تجدید نظر در مرتباً آن ، برنامه ریزی زمان از قبل در تقویم خود است.

    5. برای رسیدن به اهداف خود سرمایه گذاری کنید

    "دیدگاه مالی خود را با سرمایه گذاری های مناسب مطابقت دهید"

    در حالی که طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری در دسترس است ، دو نوع حساب اصلی که در آن نگهداری می شوند-ثبت شده و غیر ثبت شده-می توانند پیامدهایی برای سرمایه گذاران داشته باشند.

    ثبت شده: حساب ها و برنامه هایی که برای اهداف مالیات بر درآمد در دولت ثبت شده اند و فرصت های معافیت مالیاتی را ارائه می دهند (به عنوان مثال RRSP ، صندوق درآمد بازنشستگی ثبت شده (RRIF) ، برنامه پس انداز آموزش ثبت شده (RESP) ، برنامه پس انداز ثبت نام معلولیت (RDSP) ،سایر برنامه های بازنشستگی) یا غیر قابل پرداخت (TFSA)

    غیر ثبت شده: حساب هایی که در دولت فدرال ثبت نشده اند ، محدودیت ندارند و درآمد کسب می کنند که باید هر سال به عنوان درآمد مشمول مالیات گنجانده شود (به عنوان مثال حساب های سرمایه گذاری با سهام شرکت ها ، اوراق ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای (ETF)یا گواهی های درآمد تضمین شده ، برای نامگذاری چند)

    تفاوت بین کلاس دارایی و یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری چیست؟

    کلاس دارایی دسته گسترده ای از سرمایه گذاری ها (به عنوان مثال نقدی ، اوراق قرضه یا سهام) است که دارای رابطه خطر/بازگشت متمایز هستند. یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری محصول مالی است که سرمایه گذاران را قادر می سازد کلاس دارایی های زیرین را خریداری و بفروشند (به عنوان مثال یک صندوق متقابل یا ETF).

    درک رابطه خطر/بازگشت

    در دنیای سرمایه گذاری ، یک رابطه قوی (همبستگی) بین ریسک و بازده وجود دارد. به طور کلی ، هرچه بازده بالقوه بالاتر باشد ، یک سرمایه گذار ریسک بیشتری برای پذیرش دارد. به خاطر داشته باشید ، برای بیشتر انواع سرمایه گذاری ، بازده تضمین نمی شود.

    "تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید"

    با سرمایه گذاری ، متنوع سازی مهم است ، این به معنای یافتن تعادل مناسب سرمایه گذاری و ایجاد یک نمونه کارها است که شامل انواع مختلف سرمایه گذاری برای کاهش ریسک و نوسانات کلی است.

    شما چه نوع سرمایه گذار هستید؟

    هنگام ساختن سبد سرمایه گذاری خود ، مهم است که ابتدا تحمل ریسک خود را که میزان نوسانات بازار ، به ویژه فراز و نشیب ها است ، اندازه گیری کنید که در افق زمانی شما منطقی است. تعیین تحمل ریسک خود به شما در تعیین نوع نمونه کارها مناسب نیازهای شما کمک می کند و همچنین به شما در مدیریت انتظارات در بازارهای پایین کمک می کند. هنگامی که شما این حس را دارید که در طیف تحمل ریسک قرار دارید (ریسک پذیر در مقابل ریسک یا در جایی بین) ، در موقعیت بهتری برای سرمایه گذاری در یک نمونه کارها قرار دارید که با اهداف و اهداف کلی شما به عنوان یک سرمایه گذار هماهنگ استواد

    مؤلفه های اصلی در تعیین تحمل ریسک و مشخصات ریسک سرمایه گذار

    • افق زمانی سرمایه گذاری شما
    • سطح راحتی با بازارهای نوسان
    • منابع دیگر درآمد/وضعیت کلی مالی شما
    • نقدینگی یا جریان نقدی شما نیاز دارد

    6. آماده سازی املاک

    "از خود ، خانواده و تمام دارایی های خود محافظت کنید"

    "املاک" شما تمام املاکی است که شما در اختیار دارید - از ماشین ، خانه یا سایر املاک و مستغلات شما گرفته تا حساب های بانکی و سرمایه گذاری و دارایی های شخصی.

    برنامه ریزی املاک چیست؟

    در حالی که ایجاد یک وصیت یک گام مهم در روند برنامه ریزی املاک است ، برنامه ریزی املاک فرایند گسترده تری برای ایجاد یک برنامه دقیق است ، که شامل وظایف و تصمیمات مربوط به مدیریت و دفع/انتقال دارایی های شخص در طول زندگی و بعد از آن است. مرگ. این می تواند به همراه اراده شما برای اطمینان از انجام خواسته ها و اهداف شما در خدمت باشد و دارایی های شما را می توان با کارآمدترین روشها به وراث شما منتقل کرد.

    اسناد کلیدی در برنامه ریزی املاک

    این یک سند حقوقی راهنمایی در اداره املاک است که در آن تصمیمات خود را برای نحوه توزیع اموال و دارایی در هنگام مرگ بیان می کنید. اگر فردی بدون اراده معتبر درگذشت ، گفته می شود که آنها "روده" درگذشتند و به عبارت ساده ، این بدان معنی است که قوانین استانی تعیین می کنند که چگونه املاک اداره و تقسیم می شوند. به عبارت دیگر ، افراد همه انتخاب را از دست می دهند که چه کسی چه کسی را دریافت می کند ، و همچنین ممکن است هزینه های اضافی ، مالیات و تأخیر در اجرای املاک ایجاد کند.

    وکالت (POA)*

    این یک سند مکتوب است که به طور قانونی به طرف دیگری اجازه می دهد تا در طول زندگی خود از طرف یک فرد عمل کند. در صورت عدم توانایی در تصمیم گیری در این تصمیمات (به دلیل تصادف ، بیماری قابل توجه ، وضعیت شناختی و غیره) ممکن است به تأمین راحتی شخصی و مالی کمک کند.*در کبک ، این یک دستورالعمل نامیده می شود.

    ایجاد موجودی

    اولین گام مفید در برنامه ریزی املاک ، ایجاد موجودی از آنچه شما متعلق به آنچه شما مدیون هستید ، و همچنین سایر اطلاعات مهم مالی (به عنوان مثال مکان وصیت نامه شما ، POA/دستورالعمل ، بیمه نامه ، رمزهای عبور دیجیتال و غیره) است.

    سوالات کلیدی در برنامه ریزی املاک

    1. چه کسی به عنوان مجری عمل خواهد کرد و املاک من را پس از مرگ من اداره می کند؟
    2. ذینفع من چه کسانی هستند؟
    3. چگونه می خواهم از آنها حمایت کنم؟
    4. از چه خیریه هایی می خواهم پشتیبانی کنم؟
    5. آیا من دارایی ها را به روش کارآمد مالیات منتقل می کنم؟
    6. کدام دارایی املاک من را تشکیل می دهد؟
    7. چه کسی به عنوان وکالت من برای املاک یا مراقبت شخصی عمل خواهد کرد آیا باید ناتوان شوم؟

    گزینه های اصلی انتقال ثروت

    • از طریق اراده شما
    • حساب های ثبت شده با ذینفعان نامگذاری شده یا حسابهای مالکیت مشترک
    • دارایی های هدیه قبل از مرگ
    • از طریق امانت های بین vivos (زندگی)

    مرگ و مالیات

    در کانادا ، مالیات بر املاک واقعی وجود ندارد ... اما ، سه مالیات بالقوه وجود دارد که ممکن است در هنگام مرگ اعمال شود:

    • مالیات بر درآمد - از آنجا که افراد به نظر می رسد که همه دارایی های خود را در هنگام مرگ دفع کرده اند ، به این معنی
    • هزینه های مشروط استانی/سرزمینی - هزینه های قابل استفاده در ارتباط با یک وصیت نامه ، که توسط استان/قلمرو بسیار متفاوت است
    • مالیات بر املاک ایالات متحده - برای دارایی های منبع ایالات متحده ، مانند سهام شرکت های ایالات متحده و املاک و مستغلات ایالات متحده

    آیا می دانید؟

    بیمه ممکن است گزینه برنامه ریزی املاک باشد که باید در نظر بگیرد. چرا؟

    • این می تواند یک مزیت مرگ بدون مالیات را فراهم کند.
    • این می تواند نقدینگی را در یک ملک برای پرداخت مالیات و بدهی فراهم کند.
    • این می تواند در صورت نیاز بیشترین بودجه را تأمین کند.

    یاد آوردن…

    در طول زندگی ، اولویت ها و شرایط شما می تواند تغییر کند ، بنابراین مهم است که هر چند سال یا بعد از یک رویداد مهم ، برنامه های املاک خود را بررسی و بازنگری کنید (به عنوان مثال تغییر در وضعیت زناشویی ، تولد یا مرگ یک عزیز و غیره)واد

    درباره برنامه سواد مالی مالی RBC WM بیشتر بدانید. برای اطلاعات بیشتر ، لطفا با مشاور RBC خود تماس بگیرید.

    در کبک ، خدمات برنامه ریزی مالی توسط RBC Wealth Management Financial Services Inc. ارائه شده است که به عنوان یک شرکت خدمات مالی در آن استان مجوز دارد. در بقیه کانادا ، خدمات برنامه ریزی مالی از طریق RBC Dominion Securities Inc. در دسترس است.

  • نویسنده : خانم الهام السادات روئین تن
  • منبع : show-up.tech
  • بدون دیدگاه

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.