من 5 سال گذشته مشغول مشاوره مالی هستم. در این سفر ، من به اندازه کافی خوش شانس هستم که با سرمایه گذاران ، مشتری ها ، دوستان ، متدین و نزدیکان زیادی ملاقات کنم. من مشاهده کرده ام که موقعیت های مالی هر فرد/خانواده ، رفتار مالی و نگرش نسبت به ریسک سرمایه گذاری بسیار منحصر به فرد و با یکدیگر متفاوت است. ممکن است به همین دلیل است که من همیشه اعتقاد داشته ام که هیچ برنامه مالی/برنامه سرمایه گذاری یک اندازه ای وجود ندارد. به همین دلیل است که آن را به عنوان مالی شخصی خوانده می شود. این امور مالی شماست.
اما ، من یک چیز مشترک را از همه این جلسات مشاهده کرده ام (مشاهده کرده ام.
در این پست سعی کرده ام 6 مورد برتر و بزرگترین اشتباهات برنامه ریزی مالی شخصی را که بسیاری از ما مرتکب شده ایم ، لیست کنم. اینها صرفاً براساس تجربه کاری و مشاهدات من است. شما می توانید نظرات خود را در مورد نظرات من به اشتراک بگذارید.
شش اشتباه متداول امور مالی شخصی:
- مخلوط کردن بیمه عمر با سرمایه گذاری - این باید به عنوان بزرگترین و رایج ترین اشتباهی که بسیاری از افراد مرتکب می شوند ذکر شود. نقش سرمایه گذاری رشد ثروت است در حالی که نقش بیمه محافظت از آن است. مخلوط کردن این دو به ناامیدی زیادی منجر می شود. برنامه های سنتی مانند موقوفات ، پول و سیاست های کل زندگی بهترین نمونه ها برای این امر هستند. این برنامه ها با ترکیبی از سرمایه گذاری و بیمه همراه است. من بسیاری از سرمایه گذاران را دیده ام که این نوع برنامه های بیمه عمر را خریداری می کنند ، حتی سعی در درک ویژگی های برنامه ، تصدی و مزایا دارند. در هند بیمه عمر فروخته می شود و در بیشتر موارد خریداری نمی شود. اگر در تمام سرمایه گذاران آن را خریداری کنید ، آنها فقط برای هدف برنامه ریزی مالیاتی این کار را انجام می دهند (وقتی باید اثبات سرمایه گذاری در برنامه ریزی مالیاتی خود را ارائه دهند). برای صرفه جویی در مالیات ، وارد تله نقدینگی نشوید. بیمه عمر یک تعهد بلند مدت است.(پست من را بخوانید "آیا بیمه مدت هدر دادن پول شما است؟")
- خرید ملک در سنین جوانی از طریق وام خانه - در هند ، تصمیم به خرید طلا یا سرمایه گذاری در یک ملک بیشتر مربوط به احساسات است نه الزامات واقعی. من مشاهده کرده ام که به محض ازدواج یک جوان ، اولین تصمیم مالی که او می گیرد "داشتن یک خانه" است. این می تواند تقاضای اعضای خانواده وی (یا) به دلیل فشار همسالان (یا) باشد."چرا من می توانم مالکیت آن را بپردازم". با توجه به قیمت های حاکم بر بازار املاک ، بیشتر ما می توانیم فقط از طریق وام خانه یک ملک خریداری کنیم. پس از به دست آوردن وام خانه ، حدود 30 ٪ تا 40 ٪ از درآمد خالص ماهانه شما به سمت EMI های وام خانه شما می رود. این ممکن است فشار زیادی در امور مالی شما ایجاد کند. نکته مهم دیگر این است که این امر باعث می شود که برنامه ریزی برای سایر اهداف مهم مالی مانند برنامه بازنشستگی خود را به تعویق بیندازید. برنامه بازنشستگی شما اولین چیزی است که شما واقعاً باید به آن اهمیت دهید.(این نکته را به خاطر بسپار - خانه اصلی خود (محل اقامت) را به عنوان دارایی در نظر نگیرید ، صرف نظر از قدردانی از ارزش دارایی خود)
- عدم حفظ شرایط احتمالی یا صندوق اضطراری - من افرادی را دیده ام که حتی یک حقوق پنج رقم را نیز کسب می کنند که در مواقع اضطراری پزشکی پیش بینی نشده یا رویدادهای ناگوار درخواست کمک مالی می کنند. آنها خوب درآمد دارند اما پس انداز نمی کنند. بنابراین ، آنها برای تأمین بودجه این شرایط اضطراری چه کاری انجام می دهند؟آنها می روند و وام های شخصی به دست می آورند یا به کارت های اعتباری وام می گیرند. این آنها را در یک دایره چسبناک قرار می دهد. آنها سالها با هم می گذرانند تا از این وام ها بیرون بیایند و باید مبلغ بهره سنگین را نیز بپردازند. ما همچنین می توانیم نکته فوق ("اشتباه 2") را در اینجا در نظر بگیریم. من همچنین مشاهده کرده ام که مردم تمام ذخایر نقدی خود ، PPF (صندوق مشروط) ، EPF و غیره را پس می گیرند تا ضمن خرید املاک ، پیش پرداخت را تأمین کنند. آن را انجام نده. پول نقد یا مانده بانکی کافی داشته باشید ، ممکن است 6 ماه از هزینه های ماهانه (متغیر+ثابت) شما به عنوان صندوق اضطراری باشد. اگر چنین صندوق ندارید ، پس انداز را در سپرده مکرر شروع کنید یا از حساب جارو خود برای ایجاد صندوق احتمالی خود استفاده کنید.
- نداشتن پوشش بیمه درمانی کافی - وقتی از یک فرد حقوق و دستمزد در مورد برنامه بیمه پزشکی خود می پرسم ، می شنوم این پاسخ را می شنوم "کارفرمای من پوشش بیمه درمانی را ارائه می دهد."با افزایش هزینه های پزشکی و سبک زندگی ناسالم ، آیا فکر می کنید پوشش ارائه شده توسط کارفرمای شما به تنهایی کافی است؟ممکن است از خودتان چند مورد از این سؤالات بپرسید. در صورت ترک یا از دست دادن شغل خود ، در پوشش سلامتی من چه اتفاقی می افتد؟آیا می توانم هنگام بازنشستگی در 58 سالگی ، یک برنامه بیمه پزشکی جدید بخرم یا دریافت کنم؟چه می شود اگر ناگهان کارفرمای من شرایط و ضوابط سیاست Mediclaim را تغییر دهد؟آیا شما تمام خانواده خود را در معرض خطر قرار نمی دهید؟یک بیمه نامه پزشکی مستقل داشته باشید. برای همه افراد وابسته خود یک برنامه بیمه درمانی داشته باشید.
- سرمایه گذاری شدید در اوراق بهادار با درآمد ثابت - اخیراً ، یکی از دوستان خوب من در مورد امور مالی شخصی وی با من بحث کرد. من از دانستن اینکه پول به مبلغ 12 لخ (30 ٪ از ارزش خالص) در سپرده های ثابت بوده است ، شوکه شدم و این شخص فقط 30 سال سن دارد. این شخص هیچ وابستگی و تعهدات مالی ندارد. ما باید اهمیت نرخ واقعی بازده را در اینجا درک کنیم. اوراق بهادار درآمد ثابت مانند سپرده های بانکی ، سپرده های مکرر یا اداره پست های کوچک پس انداز بازده حدود 8 ٪ تا 9 ٪ را ایجاد می کند. همه ما در طی چند سال گذشته از افزایش هزینه های زندگی (تورم) بسیار آگاه هستیم و من مطمئن هستم که در آینده نیز اینگونه خواهد بود. اگر در سپرده های ثابت خود 8 ٪ سود کسب کنید و تورم 6 ٪ است ، نرخ واقعی بازده حدود 2 ٪ است. شما هنوز هم باید این 2 ٪ را برای مالیات هایی که پرداخت می کنید تنظیم کنید. این بدان معناست که ثروت/سرمایه گذاری شما در حال رشد نیست ، ثروت شما را از بین می برد. مسئولیت امور مالی خود را بر عهده بگیرید ، برای تولید ثروت بلند مدت باید در ابزارهای مربوط به سهام سرمایه گذاری کنید. بخشی از پس انداز خود را در صندوق های متقابل حق و سهام عدالت سرمایه گذاری کنید. در کلاسهای مختلف دارایی سرمایه گذاری و متنوع کنید. اما ، با مهربانی خطرات مرتبط با هر کلاس دارایی را قبل از سرمایه گذاری درک کنید."طلا ، املاک و مستغلات ، سهام شما را ثروتمند نمی کند. چقدر در مورد آنها می دانید شما را ثروتمند می کند. سواد مالی مهم است.(پست من را در مورد "داده های RBI در مورد پس انداز مالی خانوارها" بخوانید.)
- اهداف مالی را تعیین نکرده ام - "چقدر می گیرم؟" ، "آیا می توانم 15 ٪ بازده تضمین شده را بدست آورم؟" ، "آیا سرمایه گذاری وجود دارد که می تواند 20 ٪ بازده را بدون ریسک ایجاد کند؟" بازار سهم در همه زمان ها استبالا ، آیا این زمان مناسب برای ورود است؟ "آیا این زمان مناسب برای خرید ملک یا طلا است" ...🙂این سؤالات متداول است که روزانه دریافت می کنم. فقط یک پاسخ برای همه این سؤالات وجود دارد. به جای تلاش برای زمان بازارهای مالی ، اگر برای اولین بار اهداف مالی را شناسایی و تعیین کنیم ، بهتر خواهیم بود. این به شما امکان می دهد تا در مورد نیازهای سرمایه گذاری خود شفافیت داشته باشید. برنامه ریزی مالی خود را جدی بگیرید و سرمایه گذاری را برای اهداف مالی خود به تعویق نرسانید.(مقاله من را در مورد "چگونه می توان یک برنامه سرمایه گذاری محکم ایجاد کرد؟") بخوانید
چند اشتباه رایج دیگر که سرمایه گذاران مرتکب می شوند -
- داشتن مأموریت اوباش (برای دنبال کردن جمعیت عجله نکنید ، ممکن است یک مراسم تشییع جنازه باشد-رابین شارما). همانطور که اشاره کردم ، هر برنامه مالی بی نظیر است. وضعیت مالی شما ممکن است با دوست شما متفاوت باشد. امور مالی خود را بر اساس مشخصات ریسک و نیازهای خود برنامه ریزی کنید.
- بسیاری از ما اهمیت داشتن یک اراده کتبی را کم ارزیابی می کنیم. نوشتن یک وصیت نامه را به تعویق نرسانید. جزئیات مربوط به سرمایه گذاری خود را با نامزدهای خود یا اعضای خانواده به اشتراک بگذارید.(پست من را در مورد "چگونه می توان اراده نوشت؟") بخوانید
- بسیاری از ما سعی نمی کنیم در مورد ساختار حقوق و همچنین در مورد اصول مالیات بر درآمد درک کنیم.
- برای بسیاری از ما برنامه ریزی مالیاتی برنامه ریزی مالی است.(به پست من در مورد "فکر کنید فراتر از مالیات هنگام سرمایه گذاری" مراجعه کنید.)
- من همچنین این جمله مشترک را مرتباً می شنوم - "Sreekanth ، من نمی دانم پول/درآمد من به کجا می رود .." این روزها ، خریدهای عمده (تلفن هوشمند ، تلویزیون LED و غیره) با بدهی تأمین می شوند ، نه با پس انداز پیش پرداخت ،و اغلب بدون تحقیق به صورت محرک خریداری می شوند. به شما پیشنهاد می کنید بودجه ماهانه تهیه کنید و به آن پایبند باشید. برای هزینه های ثابت و متغیر برنامه ریزی و ذخیره کنید.
راز یک زندگی خوشحال مالی ، برنامه ریزی برای همه وقایع شناخته شده در زندگی شما و ایجاد مقررات برای همه وقایع ناشناخته زندگی شما است. دروس مالی شخصی اغلب از طریق تجربه آموخته می شود. در صورت لزوم ، اقدامات اصلاحی را اکنون انجام دهید ... بهتر از هرگز
نظرات و نظرات خود را به اشتراک بگذارید. به سلامتی!
ادامه خواندن:
(تصویر با احترام از کریس شارپ و استوارت مایلز در Freedigitalphotos. net)
Sreekanth Reddy:
Sreekanth مردی است که پشت Relakhs. com است. وی یک برنامه ریز مالی معتبر مستقل (CFP) است که برای 12 سال گذشته از طریق خدمات مالی شرکت Relakhs خود درگیر وبلاگ نویسی و مشاوره املاک است. وی با هیچ ارائه دهنده محصول / خدمات مالی همراه نیست. هدف اصلی وبلاگ وی "کمک به سرمایه گذاران تصمیمات مالی آگاهانه" است."لطفا توجه داشته باشید که نظرات ارائه شده در این وبلاگ/بخش نظرات/انجمن توضیحات مربوط به مرجع و راهنمایی خوانندگان برای بررسی بیشتر در مورد موضوعات/سؤالات مطرح شده و تصمیم گیری های آگاهانه است. اینها نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا نظر قانونی تفسیر شوند.
