حتی نیمی از ایالت های ایالات متحده کلاس های سواد مالی را در دبیرستان ها برگزار نمی کنند، بنابراین والدین باید این کلاس ها را انجام دهند. در اینجا 7 نکته برای آموزش سرمایه گذاری به کودکان آورده شده است.
وقتی نوبت به سرمایه گذاری می رسد، زمان بزرگترین متحد شماست. هر چه زمان بیشتری را برای رشد سرمایه گذاری خود اختصاص دهید، تخم لانه شما بزرگتر می شود.
مشکل اینجاست که بیشتر مردم تا اولین 401(k) مفهوم سرمایه گذاری را آموزش نمی بینند. و در آن مرحله، شما یک دهه یا بیشتر از زمان خود را از دست داده اید.
فقط تصور کنید که چقدر ثروتمندتر می‌شوید اگر به جای اینکه منتظر بزرگسالی باشید، وقتی اولین شغل بعد از مدرسه خود را در نوجوانی پیدا کردید، سرمایه‌گذاری را شروع می‌کردید.
در Kiplinger’s Personal Finance مشترک شوید
سرمایه گذار باهوش تر و آگاه تر باشید.
برای خبرنامه های الکترونیکی رایگان کیپلینگر ثبت نام کنید
با بهترین توصیه های تخصصی کیپلینگر در زمینه سرمایه گذاری، مالیات، بازنشستگی، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیماً به ایمیل شما - سود ببرید و موفق شوید.
با بهترین توصیه های تخصصی کیپلینگر - مستقیماً به ایمیل شما - سود ببرید و موفق شوید.
در یک نظرسنجی اخیر از شرکت خدمات مالی D. A. دیویدسون، یک سوم از پاسخ دهندگان گفتند که کودکان باید از سن 10 سالگی یا کمتر شروع به یادگیری سواد مالی کنند. و با این حال، کمتر از نیمی از ایالت های ایالات متحده، دانش آموزان دبیرستانی را ملزم به شرکت در کلاس مالی شخصی می کنند.
بچه ها جمع، تفریق، ضرب و تقسیم را یاد می گیرند، اما کلاس های اهمیت پس انداز و سرمایه گذاری کجا هستند؟
سیستم‌های آموزشی سنتی معمولاً سرمایه‌گذاری را به بچه‌ها آموزش نمی‌دهند: چرا آنها باید سهام بخرند و چگونه می‌توانند یک مجموعه متنوع ایجاد کنند تا آنها را تا دوران بازنشستگی برسانند. بنابراین این وظیفه والدین است که فرزندان خود را برای موفقیت مالی آماده کنند. خوشبختانه، سواد مالی به راحتی از خانه قابل انتقال است.
برای این منظور، در اینجا هفت مرحله وجود دارد که می توانید برای آموزش سرمایه گذاری به کودکان انجام دهید.
کودکان را در گفتگوهای مالی قرار دهید
اگر می‌خواهید فرزندتان در سرمایه‌گذاری راحت باشد، در وهله اول باید با مفهوم پول راحت باشد.
Aditi Javeri Gokhale، مدیر ارشد بازرگانی و رئیس بخش محصولات و خدمات سرمایه گذاری در Northwestern Mutual می گوید: «از صحبت در مورد پول فقط به این دلیل که بچه های شما جوان هستند اجتناب نکنید. حتی صحبت‌های معمولی روی میز شام می‌تواند برای کمک به بچه‌ها در درک موضوعات اصلی مانند آنچه برای کسب درآمد لازم است، داشتن بودجه، پرداخت صورت‌حساب‌ها و توانایی انتخاب در مورد چیزهایی که خریداری می‌کنید، بسیار مهم باشد.
Zuzana K. Brochu، معاون استراتژی برنامه ریزی مالی در People's United Advisors، به والدین پیشنهاد می کند که آموزش سرمایه گذاری برای کودکان را با توضیح نحوه عملکرد جریان نقدی آغاز کنند. به عنوان مثال، شما یک چک حقوق دریافت می‌کنید و مقداری از آن پول به مالیات و مقداری به پس‌انداز می‌رود، سپس صورت‌حساب‌های خود را پرداخت می‌کنید و کالاهایی را که برای زندگی روزمره نیاز دارید، مانند مواد غذایی خریداری می‌کنید. اگر پول باقی مانده است، ممکن است بیشتر پس انداز کنید، به امور خیریه کمک کنید یا یک کالای سرگرم کننده را ولخرجی کنید.
بروچو می‌گوید: «لازم نیست اعداد واقعی را به اشتراک بگذارید، اما مطمئن شوید که مفاهیم مالی و به‌ویژه ارزش‌های خود را در مورد پول به اشتراک می‌گذارید."اگر الگوهای منفی در مورد پول دارید، این فرصت خوبی برای شما است تا آنها را نه تنها به نفع خود، بلکه به نفع فرزندتان نیز درمان کنید."
به کودکان بیاموزید که سرمایه گذاری یک طرح ثروتمند شدن سریع نیست
کودکان همچنین باید هدف سرمایه گذاری را درک کنند - و این به این معنی نیست که سریع ثروتمند شوند.
گوخیل می گوید: "این مهم است که بچه ها درک کنند که پول ابزاری برای کمک به آنها در دستیابی به اهداف و رویاهای خود است ، این یک طرز فکر بسیار متفاوت از انتخاب سهام داغ است که امیدوارند به سرعت ثروتمند شوند."
او به والدین می گوید با اشاره به اهمیت پس انداز به طور مداوم در طول زمان ، به بچه ها در مورد سرمایه گذاری آموزش دهند تا در صورت نیاز پول داشته باشید.
او می گوید: "وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، در مورد آن به عنوان یک چشم انداز بلند مدت صحبت کنید و نه راهی برای پول سریع از بازار.""مهمتر از همه ، اطمینان حاصل کنید که بچه ها می بینند که برنامه ای برای پول خود داشته باشید که به آنچه در زندگی می خواهند متصل شود - نه فقط راهی برای زندگی یک سبک زندگی غنی مانند آنها در فیلم ها ، تلویزیون و بسیاری از مناطق دیگر.
به بچه ها کمک کنید تا با یک هدف مالی شروع به سرمایه گذاری کنند
برای کمک به بچه ها ، اهمیت داشتن یک برنامه مالی را ببینید ، از آنها بخواهید که برای سرمایه گذاری خود اهداف تعیین کنند. همانطور که یک مشاور مالی مشتریان خود را از طریق تعیین اهداف مالی قابل اندازه گیری بر اساس آنچه برای آنها مهم است ، راهنمایی می کند ، والدین می توانند به فرزندان خود کمک کنند تا اهداف مالی خود را تعریف و تعیین کنند.
تامی مک کننون ، مشاور مالی با ادوارد جونز ، می گوید با بچه های خود در مورد آنچه می خواهند در آینده صرفه جویی کنند ، خواه یک اسباب بازی جدید یا سفر به لگولاند ، صحبت کنید. به آنها اجازه دهید آنچه را که برای آنها هیجان انگیز و مهم است انتخاب کنید ، سپس آنها را تشویق کنید تا پس انداز کنند تا بتوانید با هم به سمت آن هدف کار کنید.
این همچنین یک روش عالی برای آموزش فرزندتان در مورد رضایت تأخیر ، یک درس مهم برای درک هر سرمایه گذار است.
کارن بائر ، مشاور ارشد ثروت در گروه مستعمره ، می گوید والدین می توانند با ایجاد سیستمی برای هزینه ، پس انداز و دادن ، به کودکان کمک کنند تا عادات مالی مسئول را توسعه دهند. او می گوید: "این می تواند به سادگی سه پاکت نامه با دسته نوشته شده در هر پاکت باشد.""وقتی فرزند شما پول دریافت می کند ، به آنها کمک کنید تا تصمیم بگیرند که چقدر باید به هر پاکت بروند."
با افزایش پاکت پس انداز ، می توانید چگونگی باز کردن یک حساب پس انداز یا سرمایه گذاری این پول را به رشد سریعتر بپردازید.
قدرت ترکیب را با نمونه های مصور توضیح دهید
قدرت ترکیب در قلب این است که سرمایه گذاران چگونه می توانند پول خود را بدست آورند ، اما این یک مفهوم سخت برای توضیح برای کودکان کوچک است.
ایمی سزوستاک ، مدیر آموزش خانواده و مدیریت در مدیریت ثروت اعتماد شمالی ، پیشنهاد می کند از نمونه های مصور مانند تمرین پنی دو برابر هنگام آموزش بچه ها نحوه سرمایه گذاری استفاده کند.
او می گوید: "از فرزند خود بپرسید که آیا فکر می کنند یک سکه پول زیادی است."چه می شود اگر آن پنی هر روز به مدت یک ماه دو برابر شود؟او می گوید: "آنها ممکن است تعجب کنند که می دانند که یک پنی می تواند بیش از 10 میلیون دلار رشد کند وقتی هر روز به مدت 31 روز دو برابر شود."
سپس می توانید این درس را با یک حساب بانکی واقعی گسترش دهید. بائر می گوید: "بعد از اینکه پاکت پس انداز فرزند شما چندین سپرده دریافت کرده است ، حساب پس انداز با بهره را باز کنید."هر ماه ، می توانید بیانیه ها را بررسی کنید تا نشان دهد که علاقه فرزند شما چگونه سود را کسب می کند.
سپس این مسئله را به سرمایه گذاری برای بچه ها پیوند دهید با توضیح اینکه پول در بانک بهره می برد ، زیرا شما آن را به بانک وام می دهید. تقریباً هیچ خطری وجود ندارد زیرا این پول توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه شده است ، بلکه بازده بسیار کمی نیز دارد. فرزند شما می تواند از طریق سرمایه گذاری در بورس ، پول خود را سریعتر رشد دهد ، اما این خطر اضافی دارد.
شما می توانید از جدول زمانی فرزند خود برای هدف مالی خود استفاده کنید تا به تعیین اینکه کدام سرمایه گذاری بهترین مسابقه است ، کمک کنید. اگر او در سال آینده برای دوچرخه جدیدی که می خواهد پس انداز کند ، شاید یک گواهی سپرده (CD) یا صندوق اوراق قرضه بهترین باشد. اما اگر او در آینده هدف خود را به چیزی پنج یا 10 سال گسترش دهد ، می تواند بودجه سهام را برای رشد تهاجمی تر در نظر بگیرد.
علاقه خود را با شرکت هایی که آنها می شناسند ترسیم کنید
حداکثر "خرید آنچه شما می دانید" در سرمایه گذاری در محافل برای چندین دهه وجود داشته است. ایده این است که در شرکتهایی که می فهمید پول درآمده و کلید آن هنگام آموزش به بچه ها نحوه سرمایه گذاری است.
جف میلز ، مدیر ارشد سرمایه گذاری در Bryn Mawr Trust Trust Management ، می گوید: "این برای همه مهم است.""اما از نظر آموزش بچه ها ، اگر آنها درک کنند که تجارت چه کاری انجام می دهد ، اگر از محصول استفاده کنند ، می توانند بهتر درک کنند که چرا ممکن است قیمت سهام بالا یا پایین بیاید."
بچه ها امروز دو چیز برای آنها به عنوان سرمایه گذاران آینده دارند ، Szostak می گوید: آنها از مارک محصول آگاه هستند و محققان آنلاین ماهر هستند. او می گوید: "از فرزند خود بپرسید که چه شرکتی را در مورد آنها کنجکاو می کند و از آنها دعوت می کند تا 30 دقیقه برای تحقیق در مورد قیمت سهام خود با شما صرف کنند."
قیمت آن را امروز با آنچه که یک سال پیش یا 10 سال پیش ارزش داشت مقایسه کنید. آیا بی ثبات بوده است؟در صورت کاهش قیمت ، فرزند شما چگونه می تواند سهام خود را داشته باشد؟
بائر می گوید: "برای اینکه یک قدم جلوتر درس را طی کنید ، تاریخ سود سهام را جستجو کنید و توضیح دهید که برای هر سهم از سهام که در اختیار دارند ، آنها مبلغ سود سهام اعلام شده را دریافت می کنند.""بسته به سن فرزندتان ، حتی می توانید عمیق تر شوید و در مورد سرمایه گذاری مجدد سود سهام برای ادامه پس انداز و رشد دارایی بحث کنید."
میلز می گوید:
سرمایه گذاری دست اول را با بازارهای سهام مجازی تجربه کنید
مهم است که از خطرات ذاتی سرمایه گذاری برانگیخته نشود. سهام فقط بالا نمی روند.
بیل انگل ، یک برنامه ریز مالی معتبر و معاون ارشد رئیس جمهور در گروه سرمایه فورت پیت می گوید: بازارهای سهام مجازی می تواند راهی سرگرم کننده برای تجربه سرمایه گذاری به کودک شما باشد. وی به والدین به شبیه سازهای محبوب مانند شبیه ساز سهام Investopedia ، Wall Street Survivor و Howthemarketworks اشاره می کند.
این شبیه سازها همچنین می توانند به شما در آموختن درسهای مهم در مورد آنچه باعث سرمایه گذاری خوب می شود ، کمک کند. انگل می گوید: "فقط به این دلیل که شما یک محصول را دوست دارید یا محبوب است ، آن را به یک سهام خوب تبدیل نمی کند."به همین ترتیب ، "زمان در بازار مهمتر از زمان بندی بازار است."
در حالی که این خطر وجود دارد که تجارت مجازی بتواند سرمایه گذاری را "بازی" کند ، انگل با تأکید بر این لحظات تدریس می گوید ، بچه ها در هنگام بزرگتر شدن کمتر به "بازی" بازار جذب می شوند.
یک حساب سرمایه گذاری واقعی باز کنید
هنگامی که شما و فرزندتان آماده هستید ، می توانید یک حساب کارگزاری واقعی برای فرزند خود باز کنید. اگر او درآمد کسب کرده است ، می توانید او را Roth IRA باز کنید. بروچو می گوید ، توضیح دهید که این برای بازنشستگی است و چرا مهم است که با نشان دادن ارزش زمان پول ، زود شروع شود.
او می‌گوید به او نشان دهید که اکنون 100 دلار در IRA او چقدر می‌تواند رشد کند و در دوران بازنشستگی چقدر خواهد بود. به عنوان مثال، 100 دلار سرمایه گذاری شده در سن 18 سالگی می تواند تا سن بازنشستگی او با نرخ بازده 7 درصد به بیش از 3000 دلار افزایش یابد. علاوه بر این: اگر از الان تا زمان بازنشستگی هر ماه 100 دلار بگذارد، بیش از 500000 دلار با نرخ بازدهی 7 درصدی خواهد داشت.
می‌توانید با نشان دادن اینکه چگونه سرمایه‌گذاری‌هایی که انتخاب می‌کنند می‌تواند بر نرخ بازده بلندمدت تأثیر بگذارد، سرمایه‌گذاری را به کودکان آموزش دهید. به عنوان مثال، متوسط بازده بلندمدت سهام پس از تورم حدود 7 تا 8 درصد در مقایسه با نزدیک به 5 درصد برای اوراق قرضه است. اما سهام با ریسک و نوسان بیشتری همراه است.
از آنجایی که فرزند شما امیدوار است چندین دهه قبل از اینکه به پول نیاز داشته باشد، می‌تواند پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود را در سهام سرمایه‌گذاری کند و در صورتی که آماده است منتظر هر گونه رکود باشد، از رشد معاف از مالیاتی که Roth IRA فراهم می‌کند، لذت ببرد.
